谈到保险公司，我们总是想到人保、平安、太平洋这样的公司，全国到处都有他们的门店柜台、全国到处都有他们的保险营销员。他们无疑成了保险的代名词。那是不是所有的保险公司都是这样的呢？

当然不是了。

互联网、大数据、高科技催生了一个保险新物种——众安在线。

众安在线是一家财产保险公司，但也不仅仅是一家保险公司。

众安于2013年11月6日揭牌开业，是中国首家互联网保险公司，由蚂蚁金服、中国平安、腾讯等国内知名企业基于保障和促进互联网生态发展的初衷发起设立，总部位于上海。

众安最大的特点，也是最区别于人保、平安、太平洋这类保险公司的是，它不设任何分支机构，完全通过互联网进行在线承保与理赔服务。也就是说他在全国没有一家营业网点，全部保险业务都通过网络完成，真正意义上的“在线”。

这样一家保险公司能生存下去吗？能有未来吗？我想很多人都会有这样的的疑惑。

结果是出人意料的，这家公司生存了下来，不仅生存了下来，还“活的非常好”。

众安保险的重要成长历程：

2013年 10 月 9 日，众安保险由蚂蚁金服等 9 家公司联合成立。

2014年，“双十一”购物节期间，众安保险在一周内创下了销售 1 亿份保险的记录。

2016年，“双十一”购物节一周内创造了销售 2 亿份保险的记录。

2015年，由投资公司 H2 Ventures 与毕马威(KPMG)联合发布的全球金融科技 100 强报告显示，众安保险拔得头筹，位列全球金融科技公司第一名，2016 年，位列第五名。

2017年9月28日，众安在香港联合交易所主板上市，作为香港保险科技第一股，众安保险获得近 400 倍超额认购。

很多人会很好奇，为什么众安保险一路走来这么顺利，按道理，这种保险新物种没那么容易让普罗大众接受。

其实这跟众安保险的经营之道有重大关系。

众安保险的经营之道重点放在“和而不同”、“场景为王”、“产品创新”、 “科技助力”。

（1） 和而不同

保险科技的定位更像是对传统保险的补充和升级，而非跟传统保险正面对立和竞争。众安开辟了新的保险需求或满足了传统机构并未覆盖到的人群需求。

比如传统保险多是以寿险、财产险、意外险和健康险为主，产品种类少，购买门槛高。而众安保险是以退货运费险、保证保险等创新型保险为主，产品种类丰富，更加贴近大众需求，而且购买门槛很低，几元钱就可以直接在网上购买，非常简单方便。

传统的保险公司产品大而不全，很难对用户关切的个性化问题进行承保，用户往往面临着有特定风险难以保障的情形。众安保险推出的产品，从细分市场入手，从场景入手，深挖用户在特定场景下的保险需求，开发的产品受到特定用户的青睐。所以从这个角度上来说，互联网保险更像是对传统保险的一种补充和优化，而非替代。众安保险对于传统保险而言不是竞争对手更像是合作伙伴。

（2） 场景为王

众安的业务之所以增长快速是因为抓住了“场景”这个关键因素，进行了众多场景开发。

众安根据场景进行定制化的开发产品。

场景一：客户网络购物后因为所买产品不合适，需要退货，但是退货的邮费需要自己承担，客户希望有一款保险能够保障这类损失，于是出现了退货运费险。

场景二：客户买了手机后，不小心把手机屏幕摔碎了，现在换一个手机屏幕要几百元，客户希望有一款保险能够保障这类损失，于是出现了手机碎屏险，

场景三：客户因为出差和旅游需要经常坐飞机，但是因为天气等各种原因导致飞机经常延误，客户希望有一款保险能够保障这类损失，于是出现了航意航延险。

场景四：现在随着生活节奏加快，越来越多的年轻人不愿意自己做饭，所以外卖行业特别红火，比如经常看到美团外卖员、饿了么外卖员，每天都是走街串巷，风里来雨里去，非常辛苦也非常不安全。但是这一类人群因为危险系数较高，一般传统的保险公司都没有适合外卖员的保险产品，这类人群特别希望有一款保险能够保障他们的人身安全，于是出现了外卖派送人员健康险。

通过以上四个场景，我们可以很真实的感受到保险是应该围绕需求产生的，围绕场景产生的，众安保险在这一块算是在保险业内做的不错的。

目前众安保险已有千款产品， 涉及到运动、餐饮、短租、母婴等众多的细分场景。通过场景开发来实现产品设计具有 “市场小，竞争压力小”、“直达长尾客户，客户需求强”、“容易寻找合作伙伴”、“数据关联性强”的特点，并且场景开发在未来依旧还有巨大潜力。

（3） 产品创新

一家公司要想长久发展，产品创新尤为重要。

客户在变化、市场在变化、保险公司也要变化、保险产品更要变化，如果固守己见，一成不变，等待我们的就是自取灭亡，消失于无形，

正因为深深地明白这个道理，所以众安保险在产品创新这块也是花了很多心思。

2013 年众安推出了第一款退货运费险。

2014 年众安推出了第一款电商保证金险。

2015 年众安推出了保骉车险，投保和理赔全部走线上的车险。

2016 年众安推出了第一款百万医疗险“尊享 e 生”，开创了百万医疗险的先河，一时之间引领了百万医疗险的风潮，各家保险公司纷纷效仿。

到目前为止，众安保险已经有 262 项保险产品条款获中国保监会批准，根据不同场景，设置了超过千项的保险产品及解决方案。

众安保险的产品已经涵盖了生活消费生态、消费金融生态、健康生态、汽车生态、航旅生态五大生态系统，全方位的为我们的生活保驾护航。

（4） 科技助力

作为中国首家将核心系统部署在云平台上的金融机构，众安专注于技术创新，工程师及技术人员占比超过50.6%，并将大数据、云计算、区块链、人工智能、物联网等前沿技术深度应用到保险中。通过形成产品设计定制化、定价动态化、销售场景化、理赔自动化的自身优势，众安现已连接逾200个互联网生态合作伙伴，分布于电子商务、消费电子、消费金融、通信、航空、医疗、 金融、旅游等众多行业，为其提供个性化、定制化、智能化的风险解决方案。

而且在跟这200多个伙伴深入合作中，众安保险取其所长，综合各个行业的数据，并对接了强大的第三方数据库。基于此众安又能反过来开创出更具优势的保险产品，这些都是其他保险公司望尘莫及的。

到2018年，众安保险已经累计服务超过了5亿用户，销售保单逾百亿元。

毫无疑问，目前这家突破我国现有保险营销模式，在全国不设任何分支机构、完全通过互联网进行销售和理赔的保险公司是成功的，但是至于这家公司能够走多远，在未来保险科技万亿级的蓝海中还能否一直独占鳌头，我们拭目以待。